Tecnología y low cost son dos de los sectores que mejor están aguantando la crisis económica española y el desplome del consumo interno.

En distribución alimentaria, y el aumento del consumo de productos de marca blanca han dado  con un sistema de interproveedores, que consigue  convencer a los compradores. A su estela, diversas compañías  han conseguido sus mejores registros de crecimiento en medio de la crisis, y  otras empresas, se han desplazado a referencias de la distribución tradicional .

Más allá de la marca de distribución, la moda del bajo coste ha experimentado un despegue, y, en opinión de muchos expertos, viene para quedarse. Aerolíneas como Vueling u outlets virtuales   hacen los estragos de las capas jóvenes y de mediana edad de la población. Otro ejemplo es el caso son los sitios web dónde descargar cupones descuento para consumir en locales de todo tipo, y que fomenta la compra oportunista.

Precisamente, las empresas de internet y las redes sociales son donde están grupos que han experimentado un renacer como no recordaban desde finales de los años noventa. Lo mismo le ha ocurrido a la computación en nube, que se ha mostrado como una forma más eficiente y barata de albergar datos de las empresas.

En moda, un sector en el que España destaca con determinados grupos empresariales, mientras que en servicios profesionales, las consultoras españolas, también crecen y se internacionalizan.

.La consultoría crece fuera
Las consultoras   alzan  su facturación un incremento del 27% en ingresos y un 40% en el beneficio respecto al año anterior.

Las empresas, deben su crecimiento a la diversificación del negocio tradicional, así como a la apuesta por nuevos mercados como Estados Unidos, Reino Unido, Bélgica y Perú, se confía  en que sigan creciendo a ritmo de dos dígitos, tanto en ingresos como en beneficio, en buena medida gracias a su especialización en el área de nuevas tecnologías.

.La informática en la nube
Empresas  que operan en el sector del alojamiento de páginas web en España, están registrando crecimientos gracias a ofrecer oportunidades de ahorro de costes a los usuarios en medio de la crisis. La irrupción en este negocio de la llamada informática en la nube, conocida como ‘cloud computing’, está facilitando la prestación de servicios cada vez más a medida del cliente.

El pago es también flexible, ya que se puede abonar un fijo mensual, pagar por uso o por un paquete de recursos. Y es que la informática en la nube permite ofrecer, como si fuera un servicio, tanto capacidades de almacenamiento, como de proceso.

. La Moda ‘low cost’ que se estira

Las firmas de bajo coste  tienen ambiciosos planes de crecimiento, y habitualmente ,el crecimiento de la firma, se basa en el modelo de franquicias.

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SE PREPARA UN NUEVA NORMATIVA SOBRE TRANSPARENCIA BANCARIA

El Ministerio de Economía y Hacienda prepara una Orden Ministerial con el objetivo de reforzar los controles sobre las actuaciones de la banca con sus clientes. La Orden de Transparencia y protección del cliente de servicios financieros, que el Tesoro publica hoy en su web, estará en audiencia pública hasta el próximo 6 de septiembre, de forma que las partes interesadas podrán aportar sus comentarios y sugerir modificaciones.

La Orden toca prácticamente todos los ámbitos de la relación del cliente con la banca, empezando por las comisiones, una de las principales causas de reclamaciones al Banco de España. El texto preparado por el Ministerio especifica que bancos y cajas tendrán que ofrecer a los clientes las comisiones actualizadas más frecuentes "en un formato unificado" que establecerá el regulador.

El objetivo que se fija el Gobierno es que la información que proporcionen las entidades sea comparable y que esté inmediatamente a disposición del cliente, antes de contratar el servicio.

La entidad deberá informar al cliente, cada mes de enero, sobre todas las comisiones que ha cobrado al cliente y los gastos en los que éste haya incurrido, así como sobre los tipos de interés aplicados en las operaciones de activo y pasivo de todo el año anterior. Este servicio tendrá que ser gratuito para el cliente que, además, podrá volver a solicitar la información todas las veces que desee.

Depósitos y créditos
La Orden establece también garantías en el ámbito de los depósitos, obligando al banco o a la caja a ofrecer "de forma explícita y clara el tipos de interés nominal y la TAE (tasa anual equivalente) que pagan por el pasivo.

Además, se introduce una norma que afecta a las entidades extranjeras que operan en España como sucursales y que, por lo tanto, no están adscritas al Fondo de Garantía de Depósitos que le correspondería en España (de Bancos, Cajas o Cooperativas), sino al de su país. Es el caso, por ejemplo, del holandés ING o del portugués Banco Espirito Santo. Estas entidades tendrán que dejar claro en la publicidad de sus productos que, en caso de insolvencia, el cliente tendrá que reclamar su compensación al FGD del país de origen de la entidad, y no en España.

El Gobierno también pide a la banca una conducta más estricta a la hora de conceder préstamos. La entidad tendrá que valorar antes la capacidad de pago del cliente, teniendo en cuenta la variabilidad de sus ingresos en el tiempo y, en el caso de un crédito a tipo variable, cómo afectaría una subida de tipos.

Depósitos y créditos
La Orden establece también garantías en el ámbito de los depósitos, obligando al banco o a la caja a ofrecer "de forma explícita y clara el tipos de interés nominal y la TAE (tasa anual equivalente) que pagan por el pasivo.

Además, se introduce una norma que afecta a las entidades extranjeras que operan en España como sucursales y que, por lo tanto, no están adscritas al Fondo de Garantía de Depósitos que le correspondería en España (de Bancos, Cajas o Cooperativas), sino al de su país. Es el caso, por ejemplo, del holandés ING o del portugués Banco Espirito Santo. Estas entidades tendrán que dejar claro en la publicidad de sus productos que, en caso de insolvencia, el cliente tendrá que reclamar su compensación al FGD del país de origen de la entidad, y no en España.

El Gobierno también pide a la banca una conducta más estricta a la hora de conceder préstamos. La entidad tendrá que valorar antes la capacidad de pago del cliente, teniendo en cuenta la variabilidad de sus ingresos en el tiempo y, en el caso de un crédito a tipo variable, cómo afectaría una subida de tipos.

Hipotecas y tasadoras independientes
Para la concesión de hipotecas u otros préstamos con garantías reales, la banca tendrá que realizar una "valoración prudente de las mismas mediante procedimientos que eviten influencias o conflictos de interés que puedan menoscabar la calidad de la valoración". Además, la decisión de conceder o no la hipoteca tiene que basarse exclusivamente en la capacidad de pago del cliente, y no en el valor de la garantía. Aún no lo cite expresamente, la Orden parece apuntar a que la banca tendrá que recurrir a tasadoras independientes para establecer el valor del inmueble a financiar.

Este tema es de particular actualidad desde que la crisis ha disparado los embargos hipotecarios. Muchos hipotecados se encuentran en la situación de que el banco le quita la casa, pero aún así le queda deuda por pagar ya que el descenso del precio de los pisos hace que el préstamo impagado sea superior al valor de la garantía. Cuando la tasación inicial la hizo la tasadora del banco, la polémica está servida.

El Banco de España elaborará una Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario para que quienes quieran contratar una hipoteca tengan acceso a toda la información

Hipotecas y tasadoras independientes
Para la concesión de hipotecas u otros préstamos con garantías reales, la banca tendrá que realizar una "valoración prudente de las mismas mediante procedimientos que eviten influencias o conflictos de interés que puedan menoscabar la calidad de la valoración". Además, la decisión de conceder o no la hipoteca tiene que basarse exclusivamente en la capacidad de pago del cliente, y no en el valor de la garantía. Aún no lo cite expresamente, la Orden parece apuntar a que la banca tendrá que recurrir a tasadoras independientes para establecer el valor del inmueble a financiar.

Este tema es de particular actualidad desde que la crisis ha disparado los embargos hipotecarios. Muchos hipotecados se encuentran en la situación de que el banco le quita la casa, pero aún así le queda deuda por pagar ya que el descenso del precio de los pisos hace que el préstamo impagado sea superior al valor de la garantía. Cuando la tasación inicial la hizo la tasadora del banco, la polémica está servida.

El Banco de España elaborará una Guía de Acceso al Préstamo Hipotecario para que quienes quieran contratar una hipoteca tengan acceso a toda la información estandarizada que les permita tomar una decisión correcta. Una vez que esté listo el proyecto de escritura pública que formaliza la concesión del préstamo, el cliente tendrá a disposición durante "al menos tres días" para estudiarlo.

Todas estas disposiciones también se aplicarán a las llamadas "hipotecas inversas", préstamos que el banco concede aceptando como garantía un inmueble que ya es propiedad del cliente.

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COMO PREVENIR LA GENERACION DE MOROSOS

Las empresas proveedoras de bienes y servicios deben concienciarse de que cuando otorgan aplazamientos de pago a sus compradores están actuando como banqueros, por lo tanto la concesión de créditos a clientes debe hacerse bajo unos procedimientos que evalúen la solvencia y capacidad de pago de los deudores. Los consejos prácticos para evitar los impagados empresariales son en primer lugar inculcar en la cultura empresarial que los impagos no son una fatalidad. Si la empresa adopta una serie de precauciones básicas antes de conceder créditos a sus clientes, si adopta una serie de medidas preventivas mínimas, si gestiona correctamente sus cuentas por cobrar y si reacciona rápidamente en caso de problemas, puede minimizar los incobrables.

En segundo lugar hay que adoptar un principio fundamental: no forzar las ventas. Muchas empresas se quejan de que tienen muchos impagados pero no detectan cuál es una de las causas más frecuentes de la morosidad: la política comercial de la propia empresa. Una vieja máxima en las ventas a crédito es: "A mayor presión por vender, más impagos".

En tercer lugar no fiarse de las apariencias de los nuevos clientes; por muy buena imagen que ofrezca un posible comprador, es aconsejable investigar que hay detrás de la fachada de este futuro cliente, a veces con un poco de esfuerzo de investigación se descubre la cara oculta de las empresas. Además hay que extremar las precauciones con las empresas recién constituidas; puesto que las estadísticas nos revelan que la mitad de las empresas creadas desaparece en los primeros cuatro años de vida.

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¿En qué sectores productivos es mayor el problema de la morosidad?

Por sectores de actividad, las empresas pertenecientes al sector construcción y afines, como proveedores de materiales de la construcción o de alquiler de maquinaria para la realización de obras, junto con los del sector de la automoción, son los que presentan el problema mayor de morosidad. Los sectores y subsectores industriales afectados por el parón de la construcción son muchos más de los que en un primer momento nos vienen a la cabeza, ya que por ejemplo los fabricantes de cerraduras para puertas se han visto muy afectados por la caída fulminante de la obra nueva; en algunas comunidades a estas empresas las ventas les han bajado un 50% y la morosidad les ha aumentado un 200%.

Por ejemplo el sector del metal está teniendo graves problemas por los impagos. Según fuentes de aseguradoras de crédito, entre el 20% y el 25% de las empresas, está sufriendo serios percances por culpa de la morosidad, que ha crecido un 48% en el año 2010.

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LAS NUEVAS TECNOLOGIAS ABREN NUEVAS VIAS DE NEGOCIO, Y LAS REDES SOCIALES DAN UN GIRO A LAS FORMAS TRADICIONALES EN SU DESARROLLO.

Internet y las redes sociales han dado un vuelco a la forma tradicional de hacer negocios y de comunicarse, hasta el punto de que la Red es el mejor caldo de cultivo para testar el éxito o el fracaso de una iniciativa emprendedora.

Tras el auge de los casinos online, otras empresas se han lanzado a explorar el filón de las rifas y sorteos. Un negocio en el que todos ganan: los particulares, porque pueden llevarse un premio con poco desembolso; la empresa que la organiza, porque hace su negocio; y las compañías cuyos productos se sortean, ya que abren un canal de venta adicional y, de paso, se promocionan en las redes sociales.

Una de las empresas pioneras en estas lides es Raff me, que surgió en 2008 como portal que ofrecía la posibilidad de que el usuario participara en rifas u organizara las suyas propias. "A través de nuestra web, el usuario puede sortear tanto productos nuevos como de segunda mano".

"El negocio se encuentra en que la empresa se queda un porcentaje de la recaudación del sorteo", aclara el directivo de Raff me, que destaca como ventaja añadida "la alta probabilidad de ganar, ya que, mientras en la lotería es muy remota, en nuestra plataforma es de 1 sobre 100". Raff me incorpora una modalidad de sorteo exprés, por la que el usuario conoce automáticamente si ha ganado, tras comprar la participación.

Totómbola surgió de la necesidad de las empresas en hacer promociones para darse a conocer. De esta forma, crearon la plataforma vinculándola a redes sociales como Facebook. "El sorteo se realiza a través de un software auditado y certificado y el usuario obtiene una participación mediante recomendaciones a otros usuarios. A cuantos más contactos lo recomiende, más probabilidades de ganar" explica Alfredo Nicolás, socio fundador de la empresa.

A primeros de 2011 nació la benjamina Rifalia . La empresa empezó su andadura como proyecto ganador del iWeekend Valencia 2009, participó en el BBVA OpentTalent y fue premio Bancaja Jóvenes Emprendedores 2010. "Tenemos dos líneas de negocio: la promocional para empresas y las rifas estándar, que darán a los usuarios la posibilidad de ganar grandes premios -tecnología, vehículos, viviendas, etc.- por poco dinero. Hemos conseguido ya más de 400 followers y 1.600 seguidores en Facebook".

El marco legal es uno de los aspectos más importantes de rifas por Internet. Y es que la desconfianza de los usuarios es un hándicap para el negocio, pues muchos se preguntan quién y cómo se controla su legalidad. En el caso de Raff me, se encuentran bajo la supervisión de Lotteries & Gaming Authority. "Hemos necesitado muchas licencias, auditorías y documentación".

Por su parte, Rifalia se ha desarrollado según la legislación y el sistema tributario español, y siempre realiza la solicitud de aprobación al Onlae.

Totómbola no utiliza licencias de juego porque se basa en promociones.

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LA FIGURA DE LA REPRESENTACIÓN EN DERECHO MERCANTIL, EN CONSONANCIA A LAS NUEVAS TECNOLOGIAS Y FORMAS DE HACER NEGOCIO

La necesidad de realizar simultáneamente negocios en distintos lugares ha venido acrecentándose desde que internet constituye un medio de comunicación  cada día más importante que utiliza, cada día, miles de personas en el mundo, y cuya base es la contratación en masa.

La esencia de la representación consiste en que una persona que realiza el negocio representativo no busca en si, como fin un acto de interés propio, sino ajeno, ahora bien, como fenómeno de cooperación a los intereses ajenos, puede efectuarse de dos maneras distintas.

Si bien tratando de la defensa de interés ajeno, llevarlo a término como propio, permaneciendo la separación de intereses oculta, de forma que el agente actúa en nombre propio, donde el representante mediato satisface múltiples necesidades o conveniencias dentro del comercio.

La otra vertiente es cuando el representante obra en nombre del representado, haciendo visible la gestión e interés de un tercero. En este supuesto se anudan los derechos y las obligaciones resultantes de la gestión del representante a la persona del representado.

El derecho mercantil, como protector de la seguridad del tráfico, tiene que defender, no al poderdante, sino al tercero que contrata fiado de la apariencia de una representación ilimitada.

Catalogación diferente recibe la figura del agente comercial, que aparece dentro del ámbito de la industria y comercio exterior coincidiendo su  actividad como mediadora y representativa, que tiene su antecedente en la figura del viajante independiente.

Su objeto es la promoción y conclusión de otros contratos a nombre e interés de otros, de forma que su función abarca además de la promoción de operaciones su conclusión, con autorización para recoger propuestas de los clientes que más tarde transmite al empresario principal.

Con fundamento en la mutua relación de confianza, o denominados negocios “intuito personae”, podemos citar los contratos de  mandato, los servicios,  comisión mercantil, el depósito, y el de agencia.

Catalogaciones que hay que tener en cuenta a la hora de emprender una relación, por las consecuencias jurídicas que de ellas se derivan.

¿Por qué renunciar a cobrar los que le deben?

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NUEVO MARCO,NORMATIVO EUROPEO PARA CONTRATACION CIVIL

La Comisión Europea (CE) presentará en octubre un Reglamento que establecerá un nuevo marco normativo para los contratos civiles, después de haber descartado la viabilidad de un Código Civil europeo, según anunció ayer Francisco Fonseca, director de la representación en España de la CE.

Este reglamento será voluntario y quienes decidan no acogerse a él deberán atenerse a las legislaciones nacionales, y será efectivo únicamente en las operaciones transfronterizas, aunque los Estados podrán utilizarlo si así lo desean para los contratos de consumos.

En su intervención en el seminario sobre El Derecho Contractual Europeo, que organiza el Consejo General del Notariado en El Escorial, Fonseca explicó que este reglamento debe introducir un sistema sencillo y que aporte seguridad jurídica, porque de no hacerlo los consumidores preferirán las normativas nacionales y fracasará este avance por etapas".

Fonseca explicó que cuando un consumidor adquiera un bien mueble a través de Internet, podrá clikear sobre un botón azul, que supondrá la aceptación del marco legal comunitario y la renuncia a la normativa estatal.

Fonseca planteó varios ejemplos, incluidos en el Informe de Expertos elaborado a instancias de la CE en los que se muestra la desconfianza de los consumidores a las compras intracomunitarias con legislaciones nacionales y el encarecimiento de los gastos jurídicos e informáticos para vender a través de la Red, sin una legislación comunitaria.

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EL CADA DÍA MAYOR AUGE DE LAS COMPAÑIAS LAW COST

El reciente incremento de entidades y compañías que operan , dentro de mercado a precios reducidos, gracias a rigurosos estudios que les permiten sistemas de ahorro de costes, que redundan en beneficio de sus clientes, en el sentido de que pueden disfrutar de servicios o productos de idéntica calidad a un coste  inferior.

Cada día en mayor medida lo que comenzó, prioritariamente en los sectores del turismo y la hostelería se extiende a toda clase de productos y servicios, como un recurso más contra la lucha en la crisis mundial que nos afecta, y que nos está demostrando que la funcionalidad no significa pérdida de calidad  y utilidad en la percepción de esos productos o servicios.

Dentro de esta línea, nuestra compañía ha  efectuado un esfuerzo para el ofrecimiento, a un amplisímo sector de usuarios, de los tramites de recobro de sus deudas y morosos

A tal efecto se ha venido a establecer el primer ser vicio nacional, y en breve extensivo a toda la Comunidad Económica de gestión de cobro de deudas, centralizado en una plataforma online, que recoge todos los procesos extrajudiciales y judiciales que intervienen en un proceso de recobro.

Gracias a esta enorme plataforma en internet, operada y gestionada por profesionales del derecho, y expertos en la  gestión de cobros, las empresas, profesionales, comunidades de propietarios y de bienes con problemas de morosidad, disponen de un efectivo y cómodo y rápido sistema  para cobrar las deudas a bajo coste, sin perder eficacia en la percepción del servicio.

Además tiene la ventaja de que el sistema permanece abierto las 24 horas del día, los 365 días del año, sin interrupciones de ningún tipo, tanto para la tramitación de deudas aisladas como para la gestión de carteras de cientos de morosos, sin necesidad de desplazamientos, ni perdidas de tiempo, es decir, la gestión se efectúa desde su propio negocio, oficina y vivienda  sin restar efectividad a los resultados de la acción en si de recobro que se interesa y es objeto del servicio.

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